Vous attendez un virement fait vendredi et vous vous demandez s’il arrivera ce week-end ? Vous vérifiez votre compte bancaire le samedi matin, mais rien n’apparaît ? Vous voulez simplement savoir quand l’argent sera vraiment disponible ?
La réponse est simple : ça dépend du type de virement. Pour un virement classique, la réponse est non. Pour un virement instantané, la réponse est oui. Cet article vous donne les délais précis pour savoir exactement quand arrive un virement bancaire émis un samedi ou juste avant le week-end.
Tableau Récapitulatif : Quand Arrive un Virement Fait en Fin de Semaine ?
Pour avoir une réponse immédiate, voici un tableau qui résume les délais de réception pour un virement SEPA classique. C’est le cas le plus courant pour les salaires, les remboursements ou les paiements entre particuliers qui n’utilisent pas l’option « instantané ».
| Jour d’émission du virement | Jour de réception probable | Explication courte |
|---|---|---|
| Virement le jeudi | Vendredi ou Lundi | Dépend de l’heure d’émission et de la rapidité de votre banque. |
| Virement le vendredi (matin) | Lundi ou Mardi | Votre banque a le temps de le traiter, il part le jour même. |
| Virement le vendredi (soir) | Mardi | L’ordre est pris en compte le lundi matin, l’argent arrive le mardi. |
| Virement le samedi | Mardi | L’ordre est enregistré mais traité seulement le lundi. |
| Virement le dimanche | Mardi | Identique à un virement fait le samedi. |
Pourquoi les Virements Classiques N’arrivent Pas le Samedi : Le Secret des « Jours Ouvrables »
Vous l’avez compris, un virement émis le samedi n’est pas traité immédiatement. La raison tient en deux mots : les jours ouvrables bancaires. Pour une banque, les jours ouvrables vont du lundi au vendredi. Le week-end n’en fait pas partie.
Ce fonctionnement est dû au système d’échange entre les banques. La plupart des virements SEPA en Europe passent par une plateforme appelée TARGET 2. Pensez-y comme l’autoroute des transferts d’argent. Et cette autoroute est fermée le week-end et les jours fériés. C’est pour cette raison qu’un virement effectué d’une banque A vers une banque B ne peut pas être finalisé un samedi ou un dimanche.
- Le samedi n’est pas un jour ouvrable bancaire.
- Le dimanche n’est pas un jour ouvrable bancaire.
- Les jours fériés (1er janvier, 1er mai, etc.) ne sont pas des jours ouvrables bancaires.
Ainsi, si une personne vous fait un virement le vendredi soir ou le samedi, votre banque enregistre l’ordre. Mais elle ne pourra l’envoyer à la banque du bénéficiaire que le lundi matin, à la réouverture du système interbancaire. C’est pourquoi il faut ensuite attendre un délai de 1 à 2 jours ouvrés pour que les fonds apparaissent sur le compte. Un ordre de virement passé le samedi est donc traité comme s’il avait été passé le lundi matin.
La Solution pour Recevoir de l’Argent le Week-end : Le Virement Instantané
Il existe une exception à la règle des jours ouvrables : le virement SEPA instantané. Comme son nom l’indique, ce type de virement est beaucoup plus rapide. Il fonctionne sur un système différent de TARGET 2, qui lui, ne s’arrête jamais.
Le virement instantané permet de transférer de l’argent d’un compte à un autre en moins de 10 secondes, et ce, n’importe quand. Vous pouvez donc tout à fait recevoir un virement instantané un samedi, un dimanche ou même un jour férié à 3h du matin.
Voici les avantages du virement instantané :
- Disponibilité : Il fonctionne 24h/24 et 7j/7, week-end inclus.
- Rapidité : L’argent est crédité sur le compte du bénéficiaire quasi immédiatement.
- Simplicité : Il s’effectue depuis votre application bancaire, souvent comme un virement classique.
Attention, ce service peut être payant. Beaucoup de banques en ligne le proposent gratuitement, mais les banques traditionnelles le facturent souvent autour de 1 euro par opération. De plus, il y a un plafond, généralement de 100 000 euros par virement.
Le cas du virement interne
Un autre cas où vous pouvez recevoir de l’argent le samedi est le virement interne. Il s’agit d’un virement entre deux comptes de la même banque (par exemple, de la Banque Postale à la Banque Postale). Comme l’argent ne quitte pas l’établissement, le transfert est généralement immédiat, même le week-end.
Quel Délai de Virement pour Quelle Banque ?
Même si les règles de base sont les mêmes pour tous, de petites différences existent entre les banques, notamment sur la disponibilité et le coût du virement instantané. Certaines sont plus rapides que d’autres pour traiter les virements classiques du matin.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un comparatif de quelques banques populaires en France.
| Banque | Délai Virement SEPA Classique | Virement Instantané | Coût du Virement Instantané |
|---|---|---|---|
| BoursoBank | 1 à 2 jours ouvrés | Oui, 24h/24 et 7j/7 | Gratuit (En savoir plus sur BoursoBank) |
| Fortuneo | 1 à 2 jours ouvrés | Oui, 24h/24 et 7j/7 | Gratuit (En savoir plus sur Fortuneo) |
| Hello bank! | 1 à 2 jours ouvrés | Oui, 24h/24 et 7j/7 | Gratuit (En savoir plus sur Hello bank!) |
| N26 | 1 à 2 jours ouvrés | Oui, 24h/24 et 7j/7 | Gratuit (En savoir plus sur N26) |
On voit bien que les banques en ligne ont un avantage car elles proposent presque toutes le virement instantané gratuitement. Si vous avez souvent besoin de faire ou recevoir un virement le week-end, cela peut être un critère de choix important. Pour une vue plus large, vous pouvez consultez le comparatif des meilleures banques et leurs services.
Et Pour un Virement International ou un Jour Férié ?
Les règles se compliquent un peu si l’argent vient de l’étranger ou si un jour férié s’ajoute au week-end.
L’impact des jours fériés
Un jour férié est traité par les banques exactement comme un dimanche. Si un virement est effectué la veille d’un jour férié, il sera bloqué jusqu’au prochain jour ouvrable. Par exemple, un virement fait le mercredi soir avant le jeudi de l’Ascension ne sera traité que le vendredi matin. Vous recevrez donc les fonds le lundi suivant.
Le cas du virement international
Pour un virement international, il faut distinguer deux cas :
- Virement SEPA : Si le virement vient d’un pays de la zone SEPA (Union Européenne, Suisse, Royaume-Uni, etc.), le délai est le même qu’un virement national, soit 1 à 2 jours ouvrés.
- Virement SWIFT : Si le virement vient d’un pays hors zone SEPA (États-Unis, Canada, etc.), il passe par le réseau SWIFT. Le délai est beaucoup plus long, car il peut passer par plusieurs banques intermédiaires. Il faut compter jusqu’à 5 jours ouvrables.
FAQ – Délai de Virement Bancaire
Voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur les délais des virements bancaires.
À quelle heure peut-on recevoir un virement dans la journée ?
Il n’y a pas d’heure fixe pour recevoir un virement. Les banques traitent les virements par « lots » ou « vagues » tout au long de la journée. Vous pouvez donc recevoir un virement le matin, en début d’après-midi ou même en fin de journée, selon l’heure de traitement de votre banque.
Un virement fait la nuit arrive-t-il plus vite ?
Non, ça ne change absolument rien. Un virement effectué à 22h sera traité dans la même vague que celui émis à 17h, c’est-à-dire le lendemain matin. Il n’y a aucun avantage à faire un virement tard le soir en espérant qu’il soit traité en priorité.
Comment savoir si un virement est en cours ?
Malheureusement, c’est très difficile. La plupart des banques n’affichent pas les virements « en cours de traitement ». Vous ne voyez l’opération que lorsque l’argent est effectivement crédité sur votre compte. La meilleure solution reste de demander à la personne qui a fait le virement une preuve d’émission (capture d’écran ou PDF).
Que faire si un virement n’arrive pas dans les délais annoncés ?
Si après 3 jours ouvrés (par exemple, le mercredi pour un virement fait le vendredi), l’argent n’est toujours pas là, suivez ces étapes :
- Attendez un jour de plus : Parfois, un léger retard peut arriver.
- Contactez l’émetteur : Demandez-lui de vérifier que les coordonnées bancaires (IBAN) sont correctes et qu’il a bien validé l’opération.
- Demandez une preuve : L’émetteur peut vous fournir une attestation de virement.
- Contactez votre banque : Avec cette preuve, votre conseiller pourra lancer une recherche pour tracer les fonds.
